Fraude de cartão de crédito , ato cometido por qualquer pessoa que, com a intenção de fraudar, usa um cartão de crédito que foi revogado, cancelado, relatado como perdido ou roubado para obter algo de valor. Usar o número do cartão de crédito sem a posse do cartão real também é uma forma de fraude de cartão de crédito. Roubar a identidade de uma pessoa para receber um cartão de crédito é outra forma mais ameaçadora de fraude de cartão de crédito, porque funciona em conjunto com o roubo de identidade. A fraude de cartão de crédito é um problema que afeta todo o setor de crédito ao consumidor. É um dos tipos de fraude de crescimento mais rápido e um dos mais difíceis de prevenir.
fundo
O primeiro cartão de crédito rotativo com aceitação universal do comerciante foi o BankAmeriCard, originalmente emitido em 1958 pelo Bank of America. O cartão começou na Califórnia, mas cresceu a partir daí. Em 1966, o Bank of America expandiu seu programa de cartões bancários formando a BankAmeriCard Service Corporation, que licenciou bancos fora da Califórnia e permitiu que eles emitissem cartões para seus clientes. Em 1969, a maioria dos bancos regionais converteu seus programas independentes em BankAmeriCard ou Master Charge (agora conhecido como VISA e MasterCard, respectivamente). Em 1970, mais de 1.400 bancos ofereciam um ou outro cartão de crédito.
No início da década de 1970, quando um cartão de crédito era usado para fazer uma compra, ele era processado manualmente por meio de uma máquina de slide, que deixava uma impressão do número do cartão de crédito em um recibo de várias partes. A cópia original era para o comerciante e a cópia carbono era para o cliente. Os avanços tecnológicos fizeram com que a maioria das vendas com cartão de crédito fosse realizada eletronicamente por telefone, computador ou Internet, com as informações processadas em questão de segundos. Desde a época das máquinas manuais até os processadores eletrônicos modernos, os cartões de crédito têm sido usados de forma fraudulenta.
Tipos comuns de fraude
Uma das primeiras maneiras de cometer fraude de cartão de crédito era roubando o cartão da carteira de alguém ou "vasculhando o lixo" para obter cópias carbono de recibos de cartão de crédito. O uso desses dois métodos diminuiu com o advento do processamento eletrônico de cartões de crédito. Uma das maneiras mais simples de obter as informações da conta de uma pessoa ou o cartão de crédito real é através do roubo postal. Qualquer pessoa que roubar correspondência agora pode ter acesso às informações pessoais de alguém, incluindo números de contas de cartão de crédito, limites de crédito e informações bancárias. O fraudador pode usar essas informações para obter cartões adicionais ou criar novas contas sem o conhecimento do verdadeiro proprietário.
Os esquemas de pagamento antecipado também prevalecem. As regulamentações federais de crédito ao consumidor exigem que os emissores de cartão de crédito creditem a conta do cliente assim que o pagamento for recebido. Agora isso é possível instantaneamente, pois a maioria das transações é eletrônica. Usando um cartão de crédito ou número de cartão de crédito falsificado ou roubado, um fraudador faz um pagamento antecipado no cartão ou paga a mais de um saldo existente usando um cheque falsificado. Como a conta é creditada no recebimento do pagamento, adiantamentos em dinheiro podem ser sacados imediatamente do cartão de crédito antes que o pagamento seja compensado. Um fraudador pode liberar milhões de dólares dessa forma e não será detectado até a chegada da próxima conta.
Outro tipo de fraude de cartão de crédito é a falsificação de cartões de crédito. Os criminosos têm conseguido usar a tecnologia, com relativa facilidade, para produzir versões fraudulentas de cartões de crédito existentes. A Internet ajudou esse esquema a crescer. Alguns criminosos vendem as fitas magnéticas encontradas em muitos cartões ou a tecnologia para duplicar as informações de um cartão de crédito válido. Essas fitas magnéticas contêm todas as informações de que um fraudador precisa: nomes, números de contas, limites de crédito e outras informações de identificação. Usando um sistema de computador e o equipamento certo, um falsificador pode criar um cartão de crédito fraudulento com facilidade. Os fraudadores também usam tecnologia para criar cartões fictícios. Os cartões fictícios são mais vantajosos porque não existe uma pessoa verdadeiramente responsável pela conta.As operadoras de cartão de crédito perceberão que a conta não está sendo paga e tentarão entrar em contato com o titular da conta, mas ninguém existe.
Muitas instituições financeiras se beneficiaram com a criação de recursos de segurança destinados a deter fraudes - como hologramas, códigos de segurança (conhecidos como códigos de verificação de cartão de crédito ou códigos de identificação de cartão) e microchips embutidos. No entanto, à medida que os consumidores adotaram as compras pelo correio, telefone e Internet, a fraude aumentou exponencialmente. Não há balconista para verificar o cartão de crédito nessas transações. Isso cria uma atmosfera quase anônima, onde o uso de cartões ou números fraudulentos é fácil.
Problemas relacionados
Um dos problemas que cercam a fraude de cartão de crédito é a ambivalência do consumidor. As agências de cartão de crédito anunciam uma responsabilidade zero por fraude de cartão de crédito. Em alguns casos, pode ser cobrada uma taxa de $ 50, mas também pode ser dispensada. Se o cartão de crédito de alguém for perdido ou roubado e for relatado, o cliente não será responsável por quaisquer cobranças fraudulentas. É relativamente fácil saber se seu cartão foi perdido ou roubado; você não a possui mais. No entanto, se o número do cartão de crédito de alguém foi roubado e duplicado, isso pode não ser aparente, a menos que a agência do cartão de crédito perceba uma atividade incomum e notifique o consumidor, o consumidor verifique a conta online ou chegue uma conta com cobranças fraudulentas. Alguns criminosos chegam até a mudar o endereço de correspondência no cartão para evitar serem pegos pelo consumidor,estendendo assim o tempo em que o cartão pode ser usado. Muitos criminosos, no entanto, simplesmente usarão o número para solicitar um novo cartão de crédito, que está anexado ao nome do consumidor, embora ele ou ela não saiba de sua existência.
É verdade que uma pessoa pode ter pouca ou nenhuma responsabilidade se o seu cartão de crédito ou número for usado ilegalmente, mas o consumidor fica com o incômodo relacionado ao uso fraudulento de seu cartão de crédito. Quando um cartão de crédito é emitido em nome de alguém, isso aparece em seu relatório de crédito. Se esse cartão de crédito for usado de forma fraudulenta, isso também aparecerá no relatório de crédito e pode ter algumas consequências muito graves, especialmente se o titular do cartão não tiver conhecimento de que uma conta foi aberta. As agências de cobrança e os credores procuram o pagamento, procurando assim alguém para fazer esses pagamentos. A maioria das pessoas nem percebe que há outras contas abertas em seus nomes até que estejam prontas para fazer uma grande compra, como um carro ou uma casa, por exemplo. Uma verificação de crédito de rotina é feita,e os consumidores ficam surpresos ao serem recusados em um empréstimo ou hipoteca de carro por causa de seu crédito "ruim". Se isso ocorrer, é responsabilidade do consumidor limpar seu relatório de crédito, mesmo que ele possa provar que nunca fez nenhuma das cobranças suspeitas.
O Fair Credit Billing Act estabeleceu procedimentos para resolver erros de faturamento em contas de cartão de crédito. É responsabilidade do consumidor entrar em contato com as agências de crédito para usufruir das proteções ao consumidor previstas na legislação. Em muitos casos, leva anos para as agências de crédito investigarem a atividade fraudulenta; entretanto, o empréstimo ou hipoteca do carro pode ser adiado ou negado de imediato. Uma das melhores técnicas preventivas para manter um registro de crédito seguro é entrar em contato com as três agências de crédito (Equifax, Experian e Trans Union) e revisar os relatórios de crédito anualmente.
